民间借贷合法吗？法律对民间借贷纠纷是怎么规定的？

就在前几日（2020.8.20），最高人民法院发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）。该规定自2020年8月20日起施行。这项规定，关系到2020.8.20以后的借贷行为的方方面面。

接下来，就带着你，一起对修改的重点条文进行一个全面细致的解读和学习。

【条文解读】

1.原本借贷合同无效的第一种情形的构成要件是：套取金融机构信贷资金+高利转贷+借款人事先知道或应当知道 这三个要件，缺一则借贷合同生效。但现在是：套取金融机构贷款转贷 即构成借贷合同无效。

因此提醒朋友们：一定不要再去套取金融机构贷款去放贷给别人了！借款人请求你这样做也不行，就算你不是高利贷转出去也不行！借款合同一旦无效，你最后只能主张本金，一点利息都主张不了。但是你还要去还金融机构的利息，得不偿失啊！

2.借贷合同无效的第二种情形的构成要件删去了“牟利”、“借款人知情”的构成要件，即只要向营利组织借贷、向单位员工集资或者非法吸收公众存款转贷，都会导致合同无效。

再次提醒朋友们：出借钱给别人，第一不要抱着以此获利的心态；第二要量力而为，用自己的钱出借给别人。超出这个范围的借贷，法律都是不保护的。

【条文解读】

这是这次新规最重要的一条条文！新规中“24%”均改成了“合同成立时一年期货款市场报价利率四倍”。

这个月的一年期货款市场报价利率（LPR）为3.85，四倍即为15..4.（很多朋友很懵的看完新规全文也没找到刷屏了的15.4，其实就是这么来的。）

新规自2020.8.20起生效，也就是在这之后的诉讼主张，利息都以不超过年利率15.4%为限。

这个条文更进一步表明了最高法的态度：民间借贷行为不得作为理财方式。

其实，新规的发布，是在将民间借贷恢复其最原本的面貌。民间借贷的源起，就是朋友之间周转不济帮个忙，为了表谢意，或者是正好物价上涨，还钱的时候还多一点。其实是一件很有人情味的事。但是就是这么一点很有人情味的利息，让很多人发现了商机。不太认识的人也敢借，自己手头没钱去找别人或者机构借了钱也敢出借给别人，就是为了获得那些约定起来比银行高很多的利息。当民间借贷行为成为市场，基础的人情与信任就越来越薄弱，一旦借款人失联，出借人连本都拿不回了。

这次对以民间借贷牟利的压制，其实也是对出借人的一种保护。少做点危险的事，踏踏实实地做其他的理财，踏踏实实地赚钱。

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